Herramienta gratis · Texas
¿Cuándo sale de tu reporte?
Elige lo que aparece en tu reporte de crédito y cuándo te atrasaste por primera vez. Ves las fechas al instante, gratis y sin registrarte: cuándo debe salir de tu reporte según la ley federal, y cómo va el plazo de cuatro años para demandar en Texas.
Llama o manda texto al equipo:(817) 934-4831Manda un texto
1. ¿Qué aparece en tu reporte?
Agrega cada cuenta que quieras revisar. Hasta seis.
¿Cuándo te atrasaste por primera vez en la cuenta original?
Tu reporte puede llamarla “date of first delinquency” (fecha del primer atraso). ¿No estás seguro? Usa el mes en que dejaste de pagar y ya no te pusiste al corriente.
Son dos relojes, no uno
- Reloj del reporte (federal). Las cobranzas y cuentas canceladas por lo general se pueden reportar por siete años, y los siete años empiezan 180 días después de tu primer atraso. Pagos atrasados: siete años. Bancarrota: hasta diez.
- Reloj de la demanda (Texas). En Texas por lo general hay cuatro años para demandar por una deuda. Una deuda puede ser demasiado vieja para demandar y aun así seguir en tu reporte.
- Vender la deuda no reinicia ninguno de los dos relojes. Si una fecha en tu reporte se ve más reciente que cuando de verdad te atrasaste, vale la pena revisarla bien.
La explicación completa (en inglés): Texas debt statute of limitations vs. the 7-year rule
Puedes disputar errores con los burós tú mismo, gratis. Si algún día contratas una compañía de reparación de crédito, la ley federal te da tres días hábiles después de firmar para cancelar por cualquier razón.
De dónde vienen estas reglas
- 15 U.S.C. §1681c (FCRA: how long items can be reported)
- Texas Civil Practice and Remedies Code §16.004 (four-year limitations period)
- Texas Civil Practice and Remedies Code §16.065 (acknowledgment of claim)
- Texas Finance Code §392.307 (debt buyers and time-barred debt)
- 15 U.S.C. §1681i (FCRA: disputes with the credit bureaus)
- CFPB: medical debt already paid or under $500 should no longer be on your credit report